Prêt immobilier à taux fixe
Découvrez tout sur le prêt immobilier préféré des français
C’est la formule préférée des Français, offrant la sécurité et la souplesse avec l’option modulable.
Sa durée maximale auprès de nos partenaires est de 35 ans mais la durée la plus souvent souscrite est de 20 ans.
Comment varie un taux fixe ?
Le taux de votre prêt immobilier variera en fonction de 4 facteurs principaux :
La durée
Plus la durée est longue, plus le taux est élevé.
Votre apport personnel
Plus il sera important, plus vous aurez la possibilité de négocier le meilleur taux.
Pour bénéficier d’un bon taux fixe, il est surtout préférable de disposer d’au moins 20% d’apport personnel.
Votre zone géographique
Compte tenu de la structure régionalisée des banques, il peut y avoir des différences d’une région à une autre en fonction des politiques commerciales des divers établissements bancaires.
Retrouvez les taux de prêt immobilier pratiqués dans votre région
Votre profil personnel
Le taux du crédit peut aussi varier en fonction de votre profession, de votre âge et de vos revenus.
Pour les établissements bancaires, le crédit immobilier est un produit à faible marge qui est un moyen privilégié pour capter une nouvelle clientèle.
Les banques font donc d’avantage d’efforts sur les conditions des taux de prêt immobilier pour les meilleurs clients.
Taux semi fixes
Il existe également certains prêts immobiliers dont le taux est fixe pendant un certain nombre d’années puis devient variable.
Par exemple, le taux peut être fixe pendant les 5 ou 10 premières années, ensuite le taux devient variable avec un plafond.
C’est un produit idéal pour les acquéreurs qui ne conserveront pas leur bien plus de 5 ou 10 ans (en moyenne la durée de vie d’un prêt immobilier ne dépasse pas 8 ans).
Il existe également la possibilité dans certaines banques de diviser le prêt en deux lignes de crédit pour faire baisser le taux moyen.
Par exemple si vous empruntez 150 000€ sur 25 ans, vous pouvez faire un prêt de 50 000€ sur 15 ans et un autre de 100 000€ sur 25 ans et combiner (lissage de prêt) les 2 prêts pour conserver une mensualité constante. L’avantage principal est de faire baisser le taux moyen (puisque le taux sur 15 ans sera plus faible que sur 25 ans) ainsi que de diminuer le coût total de l’assurance puisqu’une partie du prêt sera assurée sur une durée plus courte. L’inconvénient est que ce système peut entraîner une augmentation des frais de garantie.
Prêt immobilier à taux variable
Et pourquoi pas un prêt à taux variable ? Tout savoir sur un produit pas si risqué et très performant.
Le prêt immobilier à taux capé +1%
Il a l’avantage d’offrir une sécurité avec un taux plafond (de +1% à +3% par rapport au taux initial) au-delà duquel la hausse des taux n’est plus répercutée.
L’inconvénient principal de ce prêt immobilier est qu’il présente un risque de fluctuation annuelle (voire trimestrielle dans certaines banques) qui peut entraîner des changements de mensualités d’une année sur l’autre.